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普惠金融数字化转型将成大势

发布时间:2019-08-22 分类:趋势研究

众所周知,我国小微企业数量庞大,是国民经济的重要支柱;在稳就业方面,小微企业更是功不可没。当下,我国经济发展面临着新的下行压力和诸多挑战,如何解决小微企业融资难、融资贵的问题成为各方关注的焦点,普惠金融被再一次提及。

近日,国务院总理李克强在接连考察中国银行、工商银行和建设银行普惠金融部后肯定说:“小微企业的发展离不开普惠金融支持。普惠金融是利国利民的大事业,前景无限。”他强调,要更多更好地借鉴国际上普惠金融的先进经验,通过发展壮大普惠金融,更大力度支持民营企业和小微企业,进一步激发市场活力、扩大就业,实现包容性发展。

近年来,在多方政策的推动下,我国普惠金融得以快速发展,普惠金融体系也逐步建立。不过,中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼认为,尽管普惠金融在我国获得较快发展,但我国幅员辽阔,经济发展不均衡,区域发展水平不一,全面推进普惠金融仍然面临着较大挑战。

一方面,普惠金融领域消费者的抗风险能力相对较差,如何做到“成本可覆盖”“风险可控制”仍有待进一步探索。另一方面,一些金融消费者的知识和素养尚难以适应快速发展的金融业态,加强金融消费者教育迫在眉睫。此外,我国金融基础设施还有待加强,特别是征信市场不健全,信用数据碎片化和单一化,“信息孤岛”等影响普惠金融的可持续发展。

一方面,要加大政府的资金投入和政策支持,做好基础设施及信用环境建设;另一方面,还需要借助数字技术的深度应用和创新,推动我国普惠金融进一步发展。

中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛表示,目前,我国普惠金融的提供者主要由两部分组成。一部分是偏政策性的金融机构,如工、农、中、建等几大银行,其业务里面天然带有普惠金融的业务;另一部分则是相对商业化的机构,如基于互联网而产生的新型金融机构等。不过,一方面,由于渠道有限、创新乏力、可持续性差等因素的影响,传统的普惠金融体系如今很难再有新的突破。另一方面,随着移动互联网、人工智能、大数据等信息技术的飞速发展,新的普惠金融体系正在逐渐成型。

事实上,随着数字技术和普惠金融理念的不断融合,数字普惠金融正成为大趋势。例如,许多银行业机构借助互联网、大数据、人工智能等技术不断改善服务,创新推出手机银行、直销银行等载体,让普惠金融的服务群体进一步扩散,服务效率、服务质量有了明显提高。

据《中国金融科技和数字普惠金融发展报告(2018)》预测,未来,数字普惠金融市场空间巨大,精准脱贫、乡村振兴和小微企业融资将成为业务重心。同时,人工智能、区块链、大数据、云计算四大核心技术也将进一步引领金融科技纵深发展,人工智能和大数据技术赋能属性将进一步增强。